Catch.co: una panoramica e una recensione

La gestione del denaro può essere così travolgente e complessa che farà sì che anche il libero professionista o il solo imprenditore più esperto di finanze abbia bisogno di una pausa (o di uno scatto... o di uno shopping sfrenato). Gli strumenti finanziari hanno la tendenza a traboccare di funzionalità, il che li rende difficili da capire, ingombranti da usare e in definitiva poco efficienti. Alcuni gestiscono i tuoi account fino al punto in cui ti viene inviata un'e-mail e un avviso mobile ogni volta che acquisti una tazza di caffè.

Catch non cerca di essere tutto in una volta. Invece, gestisce una cosa per te: il risparmio. Ciò potrebbe significare risparmiare per un giorno di pioggia o risparmiare per la pensione, con alcune opzioni assicurative sparse.

Ho preso Catch per un giro di prova per determinare se è utile e semplice come fa sembrare il suo aspetto minimalista.

Iscriversi a Catch

Dalla homepage, faccio clic sul pulsante "Inizia" in alto a destra, che mi porta a una nuova pagina per creare il mio account.

Inserisco il mio indirizzo e-mail e una password, quindi controllo la posta per verificare. Dopo la verifica, mi viene chiesto di aggiungere ulteriori informazioni.

Successivamente, mi viene chiesto che tipo di lavoro svolgo. Scelgo: "Sono un appaltatore indipendente".

Questa è l'ultima pagina di informazioni da compilare per completare la registrazione:

Configurazione del tuo account

La fase successiva consiste nel rispondere ad alcune domande sullo stato dei vantaggi:

Al fine di ottenere l'intera portata di ciò che offre questa app, non seleziono alcun vantaggio che ho attualmente coperto. Questi sono i consigli di Catch:

Alcuni sono contrassegnati come "Vitali" mentre altri sono contrassegnati come "Importanti", il che mi dice a quali dovrei dare la priorità.

Ci sono anche opzioni di copertura aggiuntive, che presumo siano una carrellata di tutto il resto che offrono:

• 529 risparmi universitari
• Assicurazione dentistica
• Assicurazione invalidità
• Congedo familiare
• Assicurazione sulla vita
• Rimborso del prestito studentesco
• Assicurazione per la vista

Creare un piano finanziario con Catch

Ritenuta d'acconto

Voglio vedere come funzionano questi consigli, quindi inizio con "Ritenuta d'acconto".

Dopo aver collegato il mio conto bancario, ricevo una raccomandazione su quanto devo mettere da parte per la busta paga per le tasse. La raccomandazione è una stima; non è garantito al 100% che questo è quanto pagherò in tasse. La stima si basa sui miei dipendenti, stato, stato di archiviazione e reddito annuo. Puoi modificare la tua trattenuta se vuoi che più o meno venga automaticamente accantonata.

Da lì, crei un conto di risparmio Catch per conservare i tuoi benefici: devi farlo per trasferire e conservare i tuoi fondi. Per configurare l'account, è necessario inserire i dati personali, tra cui nome legale, professione, data di nascita, numero di telefono, indirizzo e codice fiscale. Devi quindi rispondere alle domande normative:

Assicurazione sanitaria

Successivamente, voglio esplorare la raccomandazione sull'assicurazione sanitaria.

Mi viene chiesto di inserire il mio codice postale in modo da poter ottenere una selezione personalizzata. Dato che vivo a New York, devo usare il mercato della salute di New York. Se opto per la copertura, Catch memorizzerà i dettagli della polizza. Sembra che se vivessi in un altro stato, potrei essere in grado di acquistare la copertura direttamente tramite Catch:

Tempo scaduto

La raccomandazione "Tempo libero" è un po' fuorviante, solo nel fraseggio: pensavo che mi avrebbe aiutato a capire quanto tempo posso prendere in base ai miei obiettivi di guadagno, alla tariffa oraria e al flusso di lavoro, ma è semplicemente un modo per risparmiare per una vacanza o altre spese estranee.

Sebbene abbia controlli di base per determinare quanto risparmiare in base al tempo libero, sarebbe utile avere un qualche tipo di calcolatore di pianificazione qui, soprattutto perché ho fatto sapere a Catch che sono un appaltatore indipendente (dobbiamo entrare nel merito -gritty di ore fatturabili vs. ore non fatturabili, tariffa, ecc.).

Catch calcola la percentuale del tuo stipendio da mettere da parte in base al tempo libero pianificato e non pianificato. Per me, questa sembra una percentuale arbitraria: non sono sicuro di come Catch determini quale percentuale ho personalmente bisogno o voglio salvare. Sto risparmiando in base a quanti giorni non lavorerò? O sto risparmiando in base alle cose per cui voglio pagare? Non è chiaro e non ci sono opzioni di personalizzazione oltre a regolare i giorni liberi.

La pensione

La sezione pensione inizia chiedendo quanto hai già risparmiato. Le prossime domande riguardano il rischio finanziario e come gestiresti le fluttuazioni del mercato:

Quindi scegli un portafoglio di investimento:

A seconda di quale scegli, a lato viene visualizzato un elenco delle allocazioni di asset. Questo è ciò che viene visualizzato per l'opzione "Moderato":

Come qualcuno che non ha molta esperienza con questo genere di cose, non mi sento qualificato per prendere questa decisione da solo. Quelle risorse non significano nulla per me: sono come leggere un'altra lingua. Voglio che ci sia un consulente finanziario con cui posso parlare, ma la casella di chat in basso sembra essere per il servizio clienti di base.

Scelgo l'opzione "Moderato" per vedere qual è il passaggio successivo. Mi viene chiesto di scegliere un tipo di account (di nuovo, queste sono decisioni per le quali voglio maggiore aiuto):

Una volta scelto l'account che desideri, selezioni la percentuale per busta paga per contribuire. Puoi modificarlo per risparmiare di meno o di più.

Opzioni di risparmio aggiuntive

Catch ha alcune altre opzioni di risparmio su cui puoi saperne di più o provare. Queste funzionalità non sono ancora state lanciate: sono ancora in stato "prossimamente".

• 529 College Savings: questo tipo di piano ti consente di mettere da parte denaro che non sarà tassato (simile a un piano di risparmio sanitario). Puoi quindi usarlo per lezioni, libri e forniture, vitto e alloggio e altre spese universitarie.
• Assicurazione dentale (mi sembra che la loro spiegazione sia la più chiara):



• Assicurazione per l'invalidità: non mi è chiaro come funzionerà – non sono sicuro se sceglierai un piano, come con l'assicurazione sanitaria, o se si tratta di un altro conto di risparmio.
• Congedo familiare: se stai pianificando di avere un bambino, il conto di risparmio per il congedo familiare ti consente di mettere da parte dei soldi se sai in anticipo che non avrai abbastanza congedo parentale. Puoi anche dare un contributo una tantum o saltare i pagamenti.
• Assicurazione sulla vita: secondo il sito web di Catch, "I piani di assicurazione sulla vita possono essere creati per diversi importi di pagamento e possono fornire una copertura fino a 30 anni".
• Rimborso del prestito studentesco: gestisci i pagamenti del prestito studentesco ed effettua pagamenti diretti tramite Catch.
• Assicurazione della vista: l'assicurazione sanitaria coprirà cose come malattie o lesioni agli occhi, ma l'assicurazione della vista è necessaria per le persone che indossano lenti a contatto o occhiali.

Scopri pro e contro

Pro: Linguaggio accattivante

Questa non è la pietra angolare di un'app utile, ma non posso fare a meno di amare il linguaggio utilizzato da Catch. Combina perfettamente una guida e spiegazioni approfondite e competenti con una formulazione accessibile.

Pro: spiegazioni semplici

Adoro il modo in cui Catch spiega bene tutto. Ad esempio, quando clicco su "Ritenuta d'acconto" nella mia raccomandazione, si apre una finestra con una spiegazione breve e di facile comprensione del motivo per cui si tratta di una raccomandazione.

Contro: problemi di progettazione amatoriale

Alcune delle finestre in cui devi inserire le informazioni sono tagliate in basso e non puoi scorrere verso il basso:

Questo sembra un piccolo problema, ma mi fa sentire come se questa app sia in versione beta, e non è necessariamente un marchio a cui mi sento a mio agio nel trasmettere le mie informazioni finanziarie e personali.

Contro: ampia categoria "Tempo libero"

Il mio pensiero immediato quando ho letto la panoramica "Permessi" è che questa è una categoria per più obiettivi di risparmio. Mettere da parte i soldi per un fondo di emergenza è diverso dal risparmiare per le vacanze o avere un conto per i giorni di pioggia. Voglio che ci siano più opzioni di risparmio "Time Off" personalizzabili. Così com'è adesso, questo è utile solo se hai una percentuale specifica che vuoi salvare per un obiettivo generico.

Contro: decisioni finanziarie complesse

Un'app facile da usare per i risparmi di base è ottima, ma ci sono alcune serie decisioni finanziarie da prendere qui e nessuna guida su come realizzarle. Non sono stato in grado di immergermi nei piani di assicurazione sanitaria, ma le opzioni di pensionamento hanno messo nelle mie mani decisioni importanti senza una guida sufficiente su cosa, esattamente, stavo decidendo. Non mi sento a mio agio a scegliere le quote di pensionamento in base ai loro paragrafi esplicativi – voglio parlare con un professionista.

Verdetto finale

Nel complesso, Catch si sente legittimo quando si tratta di risparmi automatici: è molto più attuabile che avere un piano disposto su un foglio di calcolo a cui puoi o meno attenersi.

Tuttavia, ritengo che sia meglio per un risparmio di base. Il piano "Time Off" non aveva abbastanza personalizzazione e il piano pensionistico sembra progettato per qualcuno che sa cosa stanno facendo con queste scelte (cosa che probabilmente non sa il laico). Se Catch avesse offerto una consulenza introduttiva (o anche a pagamento) con un professionista finanziario, sarei molto più propenso a impostare la mia pianificazione della pensione attraverso di loro.

La funzione di ritenuta d'acconto è la migliore, almeno per appaltatori e liberi professionisti. Avere quei soldi calcolati e prelevati automaticamente dai miei depositi toglie una cosa da fare dalla mia lista. Dal momento che stima un'alta percentuale per le tasse, probabilmente avrò risparmiato più che abbastanza per pagarle una volta che i miei storni saranno elaborati.

Catch potrebbe non essere l'unica app di pianificazione finanziaria e risparmio di cui hai bisogno, ma potrebbe essere una bella aggiunta al tuo sistema attuale.

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